¿Quién debería adquirir un plan suplementario de Medicare?

por calpee

La pareja casada promedio que se jubila a los 65 años desembolsará $ 390,000 para atención médica durante los años restantes. Esto se origina por que, más allá de que Medicare cubre muchas facturas médicas, difícilmente las paga todas y cada una.

Las Partes A y B de Medicare, para las que la mayoría de los retirados de EE. UU. Son elegibles, cubren primordialmente las estancias en el hospital y las visitas al médico, una vez que se cumplen algunos deducibles y copagos. Pero no hay cobertura para fármacos, atención dental, visión o bien audición. Un solo implante dental puede costarle hasta $ 6,000, de la misma manera que un par de audífonos premium.

Ya que todavía quedan muchas roturas potenciales en el presupuesto de salud después de que Medicare paga su parte, varios retirados optan por hacer una de dos cosas: comprar la Parte D de Medicare, que cubre los fármacos recetados, tal como un plan complementario de Medicare, mejor conocido como Medigap. O abandonan todos los planes de Medicare (Partes A, B y D) y compran un plan Medicare Advantage. Veamos la diferencia entre los dos.

Los proyectos Medigap, que ofrecen empresas compañías de seguros privadas bajo la supervisión del gobierno federal, cubren varios costos que Medicare no cubre, como deducibles, copagos y coseguro. Los gastos cubiertos dependen del plan que compre. (Desde enero de 2020, había ocho planes accesibles para los nuevos retirados; dos proyectos adicionales solo están disponibles para las personas que los adquirieron antes de 2020). Mas en general, cuanto mejor sea la cobertura, más pagará.

Las primas de Medigap difieren según la empresa compañía de seguros, la edad, la ubicación y el plan elegido, por lo que los retirados podrían pagar, en promedio, entre $ 40 y casi $ 1,000 por las primas de 2021 según Healthline.

Los planes Medicare Advantage, además ofrecidos por empresas compañías de seguros privadas, proponen exactamente los mismos provecho que la Parte A de Medicare y la Parte B de Medicare. Además suelen integrar la cobertura de la Parte D de Medicare y pagarán varios de los deducibles y copagos de Medicare. Determinados planes inclusive incluyen beneficios bucales, visuales y / o bien de confort. Pero quizás el más grande punto de venta para los consumidores: estos planes son generalmente considerablemente más asequibles que Medigap. (El gobierno de EE. UU. Ha estimado una prima por mes promedio de $ 21 en 2021 para los planes Medicare Advantage).

Entonces, ¿cuál es la desventaja? Los planes Medicare Advantage a menudo involucran redes de atención médica (piense en HMO o PPO), por lo cual es posible que no pueda elegir su médico o bien hospital. Y si escoge ir a otro sitio de todas maneras, posiblemente deba abonar la factura completa usted mismo. Por lo general, también debe realizar los pagos un copago por cada tratamiento.

Por otro lado, cada vez más personas optan por los planes Medicare Advantage. Para el 2021, se estima que 26,9 millones de beneficiarios estén anotados en Medicare Advantage. Esto representa un incremento de cerca del 10% de los 24,4 millones inscritos actualmente.

Cuándo tomar Medigap

Mas eso no significa siempre que Medicare Advantage sea el camino a seguir. “Nada tiene la aptitud de agotar sus ingresos de jubilación más que escoger el plan de Medicare incorrecto”, afirma Travis Price, un agente de seguros autorizado con sede en Michigan. El precio señala que una póliza Medigap puede ser la mejor opción para usted si forma parte a alguna de las próximas categorías.

Disfrutas viajar. En contraste con los proyectos Medicare Advantage, las pólizas Medigap no trabajan con las redes de atención médica y requieren pocas autorizaciones previas. “Entonces, el plan Medigap que compró en Michigan trabaja precisamente igual cuando visita a su familia (o es un pájaro de la nieve) en Florida”, afirma Price. Esto significa que puede averiguar a cualquier proveedor en todo el país, siempre y cuando el proveedor admita Medicare.

Quiere poder escoger sus médicos y su hospital. Sin una red, puede ver a quién desea ver, como ese experto en reemplazo de rodilla o bien un oncólogo de renombre. Y puede optar por recibir régimen en el hospital de su elección.

Precisas un tratamiento especializado y continuo. Algunas pólizas de Medigap solo le cobran el deducible de la Parte B de Medicare y después recuperan el 100% de los costos desde entonces. Por el contrario, los proyectos Medicare Advantage normalmente cobran una cuota por cada régimen que toma. Entonces, si necesita un régimen continuo y especializado, como la quimioterapia, entre otras cosas, el valor señala que abonar la prima mensual de Medigap probablemente sea la opción más económica. Y a pesar de que los proyectos Medicare Advantage establecen límites máximos, Price dice que la mayoría de la gente jamás los alcanzarán.

Sin embargo, antes de tomar una resolución sobre la cobertura, siempre es preferible averiguar con un especialista de Medicare que pueda asistirlo a saber su opción mejor.

HowStuffWorks puede ganar una pequeña comisión por los enlaces de afiliados en este artículo.

Publicado originalmente: 18 de febrero de 2020

Fuente: Melanie Radzicki McManus

You may also like